Neden Bireysel Emeklilik Yaptırmalıyım?

Çünkü…
Emekli olarak geçirdiğiniz süre yaklaşık 20 yıl.
Bu sürede ek gelire ihtiyacınız olacak.
Ayrıca emeklilik birikiminiz vergi avantajları ile teşvik edilecek…

Çalışma süreniz ve ortalama yaşam süresi
Günlük harcamalarımızı kontrol etmeye çalışırken, gelecek yıllara dair gelir-gider hesaplamasını ihmal edebiliyoruz. Oysa ülkemizde ortalama ömür uzuyor. Bunun sonucunda da emekli olarak geçireceğimiz süre giderek artıyor.

Türkiye’de;

Ortalama yaşam süresi: 74 yıl
Ortalama emeklilik yaşı: 55
Emekli olarak geçirilecek süre: Yaklaşık 20 yıl

Emekli olarak geçireceğiniz 20-25 yıl neredeyse çalışma hayatınız kadar uzun. Bu sürede yaşam standartlarınızı koruyabilmek ve maddi sıkıntı çekmemek için, çalışma hayatınız boyunca birikim yapmak artık bir gereklilik.

Üstelik ”demografik tsunami” kapımızda…

Avrupa ülkeleri ile karşılaştırıldığnda henüz genç nüfuslu bir ülke olmamıza rağmen, nüfusumuzun ortalama yaşı hızla artıyor.

1-) Türkiye nüfus Dağılımı 2000

Nüfus: 65,7 milyon - 25 yaşından genç nüfusun toplam nüfusa oranı %49

2-) Türkiye nüfus Dağılımı 2025

Nüfus: 82,2 milyon - 25 yaşından genç nüfusun toplam nüfusa oranı %33

İnsanın ömrünün uzaması, doğal olarak her sigortalı çalışanın daha fazla emekliyi finanse etmesi anlamına gelir. Örneğin sağlıklı bir sosyal güvenlik sisteminde 7 çalışanın 1 emekliyi finanse etmesi gerekirken, bu oran Türkiye’de 1 çalışana 1,7 emeklidir.

Nüfusun yaşlanması sosyal güvenlik sistemini olumsuz etkiliyor.
Mevcut sosyal güvenlik sistemimiz, çalışan genç nüfustan emekli olan nüfusa gelir transferi temeline dayalıdır. Bu sistem, sosyal güvenlik primlerinin, tutarına, fonların yönetimine ve nüfusun yapısına duyarlı olduğundan, hem çalışan nüfusa büyük yük getirir, hem de emekli nüfusun ihtiyaçlarını arzu edilen düzeyde karşılayamaz.

Bireysel Emeklilik Sistemi’nin Avantajları

Vergi Avantajı:

Sistemin en önemli avantajlarından biridir. Yatırdığınız katkı paylarını gelir verginizden indirebildiğiniz gibi, sistemde kaldığınız sürece birikimlerinizin gelirleri vergiden muaf tutulur. Yatırdığınız katkı payının %15’i ila %35’i kadar vergi avantajına sahip olur, birikim yapmaya başladığınız anda kazanmaya da başlarsınız.

Yatırım disiplini:

Emeklilik döneminizde nakit ihtiyacını karşılamak ve hayat standardınızı korumak isteyeceğiniz düşünülürse, uzun vadeli birikim yapmanız faydalı olacaktır. Bireysel Emeklilik Sistemi ile aylık, 3 aylık, 6 aylık ve hatta yıllık olarak yatırdığınız paylar, siz emekli olana kadar sizin adınıza birikir. Üstelik mali bir sıkıntı yaşayacak olursanız, durmunuzu dengeye kavuşturana kadar ara verebilir, yatırdığınız katkı payını yeniden belirleyebilir, hatta yatırımlarınızın değerlendirildiği emeklilik şirketini değiştirebilirsiniz.

Sosyal güvenlik kurumunun destekleyicisi:

İster Bağ-Kur, ister Emekli Sandığı, ister SSK’lı olun, çalışma yaşamınız süresince Bireysel Emeklilik Sistemi’nde birikim yapabilirsiniz. Emekli olduğunuzda ise, bu kurumlardan alacağınız gelire ek olarak Bireysel Emeklilik Sistemi’nden alacağınız gelir, size “kendi ayaklarınız üzerinde duracağınız” uzun ve güzel bir emeklilik yaşamı sağlar.

Farklı yatırım araçları/profesyonel fon yönetimi:

Bireysel Emeklilik Sistemi’nde, yatırdığınız katkı payları emeklilik yatırım fonlarında değerlendirilir. Emeklilik yatırım fonları, finans piyasalarındaki birçok farklı menkul kıymete yatırım yapan fonlardır. Alanında uzman portföy yönetim şirketleri, bu fonları ihtiyaç ve beklentilerinize en uygun şekilde değerlendirir. Bireysel Emeklilik Sistemi’ne girerken yaptığınız sözleşme ile, birikimlerinizin değerlendirileceği fonları seçebilirsiniz. Böylece hem fonlarınız profesyonel fon yöneticileri tarafından yönetilir, hem de yatırdığınız tutarlar cüzi bile olsa, birçok farklı emeklilik fonunda birikim yapabilirsiniz.

Ömür boyu emeklilik geliri:

Bütün dünyada olduğu gibi ülkemizde de, çalışanların aktif çalışma yaşamı süresince aldıkları gelir, emekliliklerinde azalır. Bu nedenle varolan yaşam standartlarınızı emekliliğinizde de koruyabilmek için ek gelire ihtiyaç duyabilirsiniz. Bireysel Emeklilik Sistemi’ne katılarak bu ek geliri sağlayabilirsiniz.

Toplu para:

Bireysel Emeklilik Sistemi’nde yaptığınız birikimleri, ömür boyu maaş olarak alabileceğiniz gibi, toplu olarak da alabilirsiniz. Böylece emekliliğinizde yapmayı veya sahip olmayı planladığınız pek çok güzel şey için kendinize kaynak oluşturmuş olursunuz.

Bireysel Emeklilik Sistemi’nde Sentez Sigorta Emeklilik

Sentez Sigorta olarak kuruluşunda beri Sentez Sigorta Emeklilik ile Bireysel Emeklilik ile iş ortaklığı yapmaktayız.

Bireysel emeklilik planlarının satışına 27 Ekim 2003 tarihinde başlayan Sentez Sigorta, toplam 11 şirketin faaliyet gösterdiği Bireysel Emeklilik Sistemi’nde 2003 yılının sonunda pazar liderliğine ulaştı. Emeklilik Gözetim Merkezi ve Sermaye Piyasası Kurulu verilerine göre, 2004 yılını katılımcı ve sözleşme sayısı ile toplanan katkı payı ve yönetilen fon büyüklüğünde lider olarak tamamladı.

Sentez Sigorta Emeklilik,

2005 yılı içerisinde 100,000 sözleşme sayısına ve 100 milyon TL fon büyüklüğüne ulaşan ilk emeklilik şirketi oldu.

2005 yılını da sözleşme ve katılımcı sayıları bakımından sektör lideri olarak tamamladı.

2006 yılında ise 150.000 sözleşme ve 300 milyon TL fon büyüklüğüne ulaşan ilk emeklilik şirketi oldu.

Akıllı Adım Bireysel Emeklilik Planları

Günümüzde kamu sosyal güvenlik sistemlerinden alacağınız emeklilik geliri, yaşam standartlarınızı çalıştığınız dönemde olduğu düzeyde tutmaya yetmeyebilir. Bu durumda emeklilik günlerinizde nakit ihtiyaçlarınızı karşılamak için ek bir gelire ya da birikime ihtiyacınız olacaktır.

Çalışma yaşamınız gibi uzun ve aktif bir dönem olan emeklilik döneminizde, yaşam standartlarınızı koruyarak, çalışma temponuz nedeniyle emeklilik günlerinize erteledeğiniz bir çok şeyi yapmak sizin en doğal hakkınız.

Bugünden emeklilik döneminizi hedefleyerek yapacağınız birikimler ile hem gelecekteki yaşam standartlarınızı güvence altına alacak nakit birikimine, hem de çalışma temponuz nedeniyle emeklilik günlerinize ertelediğiniz bir çok güzel şeyi yapabilme şansına sahip olabilirsiniz.
Size önerimiz bugün akıllı bir adım atarak Sentez Sigorta Emeklilik Akıllı Adım Bireysel Emeklilik Planları’ndan birini seçmeniz. .. Emeklilikteki gelir ihtiyacınız için şimdiden birikim yapmaya başlamanız.

Hazır Plan

Bugünden yapacağım küçük birikimlerle uzun vadede emeklilik dönemim için tasarruf etmek istiyorum diyenlerdenseniz bu plan tam size göre

Akıllı Adım Hazır Bireysel Emeklilik Planı ile;

Nasıl yatırım yapacağınızı belirleyip emeklilik planınıza kendiniz yön verebilir, Yatırım tercihinize göre oluşturulmuş 3 ayrı emeklilik yatırım fonundan dilediklerinizi seçerek kendinize özel fon karması oluşturabilirsiniz. Böylece emeklilik planınızı koşullarınıza en uygun şekilde tasarlayabilirsiniz.

Plan Özellikleri

Katkı Payı: En az 85 TL – En çok 150 TL
Yönetim Gideri Kesintisi: Katkı payı üzerinden %8, başlangıç ve ara katkı fonu üzerinden %1
Başlangıçta Alınan Giriş Aidatı: 156 TL (ilk yıl katkı payı yatırma periyoduna göre taksitler halinde tahsil edilir)
Ertelenen Giriş Aidatı: 163,35 TL (5 yıldan önceki çıkışlarda tahsil edilir.)

Kişiye Özel Plan

Birikimlerinizi farklı emeklilik fonlarında değerlendirerek alıştığınız yaşam standartlarınızı emekliliğinizde de korumak istiyorsanız, Akıllı Adım Kişiye Özel Bireysel Emeklilik Planı tam size göre

Akıllı Adım Kişiye Özel Bireysel Emeklilik Planı ile;
Nasıl yatırım yapacağınızı belirleyip emeklilik planınıza kendiniz yön verebilir,
Yatırım tercihinize ve risk profilinize göre oluşturulmuş 7 ayrı emeklilik yatırım fonundan dilediklerinizi seçerek kendinize özel fon karması oluşturabilirsiniz.
Böylece emeklilik planınızı koşullarınıza en uygun şekilde tasarlayabilirsiniz.

Plan Özellikleri

Katkı Payı: En az 150 TL
Yönetim Gideri Kesintisi: Katkı payı üzerinden %8, başlangıç ve ara katkı fonu üzerinden %1
Başlangıçta Alınan Giriş Aidatı: 156 TL (ilk yıl katkı payı yatırma periyoduna göre taksitler halinde tahsil edilir)
Ertelenen Giriş Aidatı: 163,35 TL (5 yıldan önceki çıkışlarda tahsil edilir.)

Size özel ayrıcalıklar

Kişiye Özel Plan ile emekliliğiniz için birikim yapmaya başladığınız günden itibaren Sentez Sigorta Emeklilik’in size sunduğu ayrıcalıklardan yararlanmaya da başlarsınız.

Sağlık Kulübü:

Akıllı Adım kapsamındaki bireysel emeklilik planlarından hangisine dahil olursanız olun, bu ayrıcalıktan yararlanabilirsiniz. Sistemde olduğunuz süre boyunca, herhangi bir sağlık problemiyle karşılaştığınızda, anlaşmalı sağlık kurumlarından indirimli, 24 saat Telemed24 danışmanlık hizmetinden de ücretsiz olarak yararlanabilirsiniz.

Kara Ambulansı:

Acil bir durum oldu ve ambulansa ihtiyacınız var. Eğer Kişiye Özel ve Safran planlarından birini seçtiyseniz, hiç endişelenmeyin; çünkü size en yakın sağlık kuruluşuna ulaşımınız ücretsiz olarak sağlanacak.

Katkı Payı Güvencesi:

Sözleşmeniz başladıktan sonra, bir sakatlık ya da hastalık nedeniyle çalışmaya ara vermeniz gerekirse, sözleşmede belirtilen katkı payı tutarı size geri ödenir. Bu güvence, sözleşmenin başlangıcından 6 ay sonra uygulanır ve 5 yıl boyunca devam eder. Sentez Sigorta Emeklilik, Kişiye Özel planlarda, asgari katkı payının 5 katı, Safran planılarında ise 750 TL’lik katkı payı güvencesi sağlar.

Birikimlerimi hangi emeklilik yatırım fonlarında değerlendirmeliyim?

Akıllı Adım Kişiye Özel Bireysel Emeklilik Planı’na 7 adet emeklilik yatırım fonu tanımlıdır. Emeklilik planınızı yatırım tercihlerinize göre kendiniz şekillendirebilir, katkı payı fon dağılımınızı bu 7 fon arasından dilediğiniz gibi oluşturabilirsiniz. Seçtiğiniz hiç bir fon %15 oranından az olmamalıdır. Sizin beklentilerinize, yatırım alışkanlıklarınıza en uygun katkı payı fon dağılımını belirlemenize yardımcı olacak.

Safran Planları

Yüksek birikim yapmayı ya da Bireysel Emeklilik Sistemi’ne toplu bir birikim ile girmeyi istiyorsanız, çok düşük kesinti oranlı Safran Planları tam size göre.

Akıllı Adım Safran Emeklilik Planları ile;Nasıl yatırım yapacağınızı belirleyip emeklilik planınıza kendiniz yön verebilir,Yatırım tercihinize ve risk profilinize göre oluşturulmuş 7 ayrı emeklilik yatırım fonundan dilediklerinizi seçerek kendinize özel fon karması oluşturabilir,Hiç bir kesinti olmadan emeklilik planınıza başlangıç ya da ara katkı fonu yatırabilirsiniz.

Safran I

Sisteme ilk kez girdiğinizde; en az 4.000 TL başlangıç fonu ve ayda 500 TL katkı payı yatırmanız durumunda Safran I Planı’nı seçebilirsiniz.

Mevcut Akıllı Adım katılımcısıysanız; Hangi planda olursanız olun, birikiminiz 4.000 TL’ye ulaştığında aylık 500 TL yatırarak Safran I’in avantajlarından yararlanabilirsiniz.

Dilerseniz ara katkı fonu yatırarak da birikimlerinizi 4.000 TL’ye tamamlayabilirsiniz.

Safran I Planı’nda sözleşme yılı içinde, başlangıç ve ara katkı fonu dışında yatırdığınız aylık katkı paylarının toplamı 12.000 TL’yi geçtiğinde, aşan kısımdan yönetim gideri kesintisi yapılmaz.

Katkı Payı: En Az 500 TL
Başlangıç Fonu veya Asgari Fon Büyüklüğü: 4000 TL
Yönetim Gideri Kesintisi: Katkı payı üzerinden %4 kesinti yapılır. Başlangıç ve ara katkı fonundan kesinti yapılmaz.
Giriş Aidatı: (Girerken Alınan) 156 TL

Safran II

Emeklilik sözleşmenize 4.000 TL başlangıç fonu yatırmak istemezseniz ya da birikiminiz 4.000 TL’nin altında ise, ayda 750 TL katkı payı yatırarak Safran II Planı’na girebilirsiniz.

Safran II Planı’nda, sözleşme yılı içinde başlangıç ve ara katkı fonu dışında yatırdığınız aylık katkı paylarınızın toplamı 12.000 TL’yi geçtiğinde, aşan kısımdan yönetim gideri kesintisi yapılmaz.

Katkı Payı: En Az 750 TL
Başlangıç Fonu veya Asgari Fon Büyüklüğü: Yok.
Yönetim Gideri Kesintisi: Katkı payı üzerinden %4 kesinti yapılır. Başlangıç ve ara katkı fonundan kesinti yapılmaz.
Giriş Aidatı: (Girerken Alınan) 156 TL

Safran III

Emeklilik sözleşmenize 100.000 TL başlangıç fonu ve ayda sadece 100 TL katkı payı yatırarak bu planın tüm avantajlarından faydalanabilirsiniz.

Üstelik yönetim gideri için ödeme yapmanıza da gerek kalmaz.
Safran III planının bir diğer avantajı da girişte aidat ödemeyecek olmanızdır. Giriş aidatının tamamı çıkışa ertelenir.

Katkı Payı: En Az 100 TL
Başlangıç Fonu veya Asgari Fon Büyüklüğü: 100.000 TL
Yönetim Gideri Kesintisi: Katkı payı, başlangıç ve ara katkı fonundan kesinti yapılmaz.
Giriş Aidatı: (Girerken Alınan) Yok

Size Özel Ayrıcalıklar

Safran Planları ile emekliliğiniz için birikim yapmaya başladığınız günden itibaren Sentez Sigorta Emeklilik’in size sunduğu ayrıcalıklardan yararlanmaya da başlarsınız.

Sağlık Kulübü:

Akıllı Adım kapsamındaki bireysel emeklilik planlarından hangisine dahil olursanız olun, bu ayrıcalıktan yararlanabilirsiniz. Sistemde olduğunuz süre boyunca, herhangi bir sağlık problemiyle karşılaştığınızda, anlaşmalı sağlık kurumlarından indirimli, 24 saat Telemed24 danışmanlık hizmetinden de ücretsiz olarak yararlanabilirsiniz.

Ambulans Hizmeti:

Acil bir durum oldu ve ambulansa ihtiyacınız var. Eğer Kişiye Özel ve Safran planlarından birini seçtiyseniz, hiç endişelenmeyin; çünkü size en yakın sağlık kuruluşuna ulaşımınız ücretsiz olarak sağlanacak.

Katkı Payı Güvencesi:

Sözleşmeniz başladıktan sonra, bir sakatlık ya da hastalık nedeniyle çalışmaya ara vermeniz gerekirse, sözleşmede belirtilen katkı payı tutarı size geri ödenir.Bu güvence, sözleşmenin başlangıcından 6 ay sonra uygulanır ve 5 yıl boyunca devam eder.

Sentez Sigorta Emeklilik, Kişiye Özel planlarda, asgari katkı payının 5 katı, Safran planlarında ise 750 TL’lik katkı payı güvencesi sağlar.

Kurumsal Emeklilik Planları

Kurumsal Emeklilik Planları, kurumlara sağlanan özel avantajların yardımıyla, çalışanların veya üyelerin önceden planlanmış tamamlayıcı bir emeklilik gelirine sahip olmalarını ve mevcut hayat standartlarını emeklilik döneminde de sürdürebilmelerine olanak sağlar.

Mevcut kamu güvenlik sistemleri, çalışanlarınızın emeklilikleri için bir gelir kaynağı olsa da, yaşam standartlarını emekliliklerinde de korumaları için grup emeklilik planlarına ihtiyaç vardır.